Cuando hablamos de tarjetas de crédito de prestigio y exclusividad, American Express es una de las marcas más reconocidas en todo el mundo. Sus tarjetas de crédito ofrecen una amplia gama de beneficios, desde recompensas de viaje hasta acceso a experiencias exclusivas.
Sin embargo, antes de solicitar una tarjeta de crédito American Express, es importante entender cómo funciona, qué tipos de tarjetas existen y cómo puedes sacarle el mayor provecho sin poner en riesgo tu salud financiera.
En este artículo, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre las tarjetas de crédito American Express, desde sus características principales hasta los beneficios que ofrecen para ayudarte a tomar una decisión informada.
¿Qué es una tarjeta de crédito American Express?
Una tarjeta de crédito American Express es un medio de pago emitido por American Express, una compañía global de servicios financieros que ofrece tanto tarjetas de crédito como de cargo. Estas tarjetas son conocidas por su exclusividad, beneficios premium y un servicio al cliente de alta calidad.
Dependiendo del tipo de tarjeta que elijas, American Express te ofrece diferentes niveles de recompensas y acceso a beneficios exclusivos, especialmente para aquellos interesados en viajar y disfrutar de experiencias VIP.
Tipos de tarjetas de crédito American Express
American Express ofrece una variedad de tarjetas de crédito para diferentes perfiles y necesidades. A continuación, te mostramos los tipos más destacados:
- The Platinum Card®:
- Ingresos mínimos: $2.800.000 brutos (pesos argentinos).
- Beneficios: Acceso a The Centurion® Lounge, un exclusivo salón VIP disponible en aeropuertos de Argentina, Estados Unidos, México y otros países. Incluye además un servicio de concierge 24 horas y asistencia al viajero con una cobertura de hasta 50.000 euros.
- Costo: 50% de descuento en la tarifa anual durante el primer año, con un valor de $1.429.976 IVA incluido.
- The Platinum Credit Card Aerolíneas Plus®:
- Ingresos mínimos: $790.000 brutos.
- Beneficios: Participa en el programa Aerolíneas Plus, donde todas tus compras suman millas que puedes canjear por vuelos nacionales e internacionales. Incluye una asistencia al viajero de hasta US$20.000 para emergencias médicas, odontológicas y legales.
- Costo: 50% de descuento en la tarifa anual durante el primer año, con un valor de $321.609 IVA incluido.
- The Gold Card®:
- Ingresos mínimos: $900.000 brutos.
- Beneficios: Acceso a Priority Pass, con dos visitas anuales gratuitas a más de 1.300 salas VIP en aeropuertos de todo el mundo. También incluye una asistencia al viajero de hasta US$20.000 y descuentos en alquiler de autos con Hertz Gold Rewards Plus.
- Costo: 50% de descuento en la tarifa anual durante el primer año, con un valor de $328.226 IVA incluido.
Beneficios de las tarjetas de crédito American Express
American Express se destaca por ofrecer una amplia variedad de beneficios, que varían según la tarjeta. Algunos de los más comunes incluyen:
- Acceso a Salas VIP en Aeropuertos: Con las tarjetas Platinum y Gold, los usuarios tienen acceso a salas VIP en aeropuertos alrededor del mundo, lo que puede hacer que viajar sea una experiencia mucho más cómoda y relajada.
- Asistencia al viajero: Muchas tarjetas American Express ofrecen seguros de viaje que incluyen cobertura médica, cancelaciones de vuelos y asistencia en emergencias durante los viajes.
- Programas de recompensas: Con las tarjetas de crédito American Express puedes acumular puntos o millas que luego puedes canjear por vuelos, productos o experiencias. Los programas como Membership Rewards® y Aerolíneas Plus son altamente valorados por los usuarios frecuentes de la marca.
- Sin límite preestablecido de gastos: Algunas tarjetas American Express, como The Platinum Card®, no tienen un límite de gasto fijo. Esto te brinda mayor flexibilidad a la hora de realizar compras importantes, siempre y cuando puedas pagar el saldo adeudado al final del mes o en cuotas.
- Descuentos y promociones exclusivas: American Express también ofrece a sus usuarios descuentos en tiendas, restaurantes, y servicios de lujo, lo que hace que las compras sean más atractivas.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito American Express?
Solicitar una tarjeta de crédito American Express es un proceso sencillo, pero es importante asegurarse de cumplir con los requisitos mínimos de ingresos y tener un buen historial crediticio. Aquí te dejamos algunos pasos para guiarte en el proceso:
- Evalúa tus necesidades: Antes de solicitar una tarjeta, revisa los tipos disponibles y elige la que mejor se ajuste a tu estilo de vida. Por ejemplo, si viajas con frecuencia, una tarjeta con acceso a salas VIP y millas sería ideal.
- Verifica los requisitos: Cada tarjeta tiene diferentes requisitos de ingresos mínimos, por lo que debes asegurarte de cumplir con estos antes de enviar tu solicitud.
- Solicita en línea: A través del sitio web de American Express puedes completar una solicitud en línea. Solo necesitas ingresar tus datos personales, información financiera y esperar la respuesta del banco.
- Revisa los términos y condiciones: Antes de aceptar la tarjeta, asegúrate de leer cuidadosamente los términos, incluidos los costos anuales, intereses y comisiones por uso en el extranjero.
Consejos para usar tu tarjeta de crédito American Express de forma responsable
Aunque las tarjetas de crédito American Express ofrecen grandes beneficios, es importante usarlas de manera responsable para evitar deudas. Aquí te dejamos algunos consejos prácticos:
- Paga el saldo completo: Siempre que sea posible, intenta pagar la totalidad de tu saldo cada mes para evitar el pago de intereses.
- Monitorea tus gastos: Usa la aplicación de American Express para llevar un control de tus compras y asegurarte de no sobrepasar tu presupuesto.
- Aprovecha los beneficios: Participa en los programas de recompensas y utiliza los descuentos que te ofrece American Express para maximizar el valor de tu tarjeta.
- Evita los retiros en efectivo: Aunque es posible retirar dinero en cajeros con tu tarjeta, esto puede generar comisiones altas. Es mejor evitar esta opción a menos que sea estrictamente necesario.
Las tarjetas de crédito American Express son una excelente opción para quienes buscan una experiencia premium, con acceso a servicios exclusivos y beneficios de viaje. Sin embargo, es fundamental usarlas de manera responsable para evitar problemas financieros.
Si eliges la tarjeta que mejor se ajuste a tus necesidades y sigues nuestros consejos, podrás aprovechar todas las ventajas que American Express tiene para ofrecer.
