Tener un buen historial crediticio es esencial para acceder a productos financieros con mejores condiciones, como préstamos, tarjetas de crédito y financiamiento automotriz o hipotecario.
Si tu historial no es el mejor, no te preocupes, porque es posible mejorarlo con buenas prácticas financieras. A continuación, te explicamos cómo hacerlo en México de manera efectiva.
1. Revisa tu reporte de crédito regularmente
El primer paso para mejorar tu historial crediticio es saber dónde estás. En México, puedes obtener tu reporte de crédito de manera gratuita una vez al año a través del Buró de Crédito o Círculo de Crédito.
Revisar este documento te ayudará a identificar posibles errores o inconsistencias que estén afectando tu puntaje.
- Consejo: Si encuentras un error en tu reporte, como una deuda ya pagada que sigue activa, puedes levantar una aclaración directamente con el Buró de Crédito.
2. Paga tus deudas a tiempo
El pago puntual es el factor más importante para mejorar tu historial crediticio.
Asegúrate de pagar todas tus deudas (tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas) antes de la fecha de vencimiento. Los retrasos en los pagos afectan negativamente tu puntaje crediticio y pueden llevarte a acumular intereses y recargos.
- Consejo: Si tienes varias deudas, prioriza aquellas que tienen mayores tasas de interés. Además, configura recordatorios o pagos automáticos para evitar olvidos.
3. Mantén un bajo nivel de deuda
El porcentaje de crédito utilizado en comparación con el crédito disponible también influye en tu historial crediticio.
En México, se recomienda no utilizar más del 30% de tu límite de crédito disponible. Si usas una cantidad elevada de tu crédito, los prestamistas pueden considerarlo como un riesgo.
- Consejo: Si tienes varias tarjetas de crédito, intenta distribuir tus gastos entre ellas y paga lo antes posible para mantener un saldo bajo.
4. Evita solicitar demasiados créditos en poco tiempo
Cada vez que solicitas un crédito en México, el banco o la institución financiera realiza una consulta en tu historial crediticio.
Si haces demasiadas solicitudes en un corto periodo, esto puede afectar tu puntaje. Los prestamistas podrían ver esto como un signo de que dependes en exceso del crédito.
- Consejo: Antes de solicitar un crédito, asegúrate de que realmente lo necesitas y no apliques a varias instituciones al mismo tiempo.
5. Usa productos financieros con responsabilidad
Tener una buena mezcla de productos financieros, como tarjetas de crédito, préstamos personales y créditos automotrices, puede mejorar tu historial.
La clave está en manejarlos de manera responsable, evitando retrasos en los pagos o sobreendeudarte.
- Consejo: Si tienes una tarjeta de crédito que no usas, no la cierres. Mantener cuentas abiertas y sin deuda puede ser positivo para tu historial crediticio.
6. Paga más del mínimo en tu tarjeta de crédito
En México, las tarjetas de crédito permiten realizar pagos mínimos mensuales.
Sin embargo, pagar solo el mínimo puede llevarte a acumular intereses y aumentar tu deuda. Para mejorar tu historial crediticio, trata de pagar más del mínimo o, si es posible, el saldo completo cada mes.
- Consejo: Siempre que puedas, liquida la deuda de tu tarjeta de crédito al 100% para evitar intereses y mejorar tu perfil crediticio.
7. Sé constante y paciente
Mejorar tu historial crediticio no sucede de la noche a la mañana. Requiere tiempo y constancia.
Si mantienes una buena conducta financiera y evitas errores comunes, poco a poco verás cómo tu puntaje crediticio comienza a mejorar.
Con estos pasos, no solo mejorarás tu puntaje, sino que también abrirás la puerta a mejores oportunidades financieras.
