Obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio puede parecer complicado, pero no es imposible. Muchas personas jóvenes o quienes nunca han tenido productos financieros enfrentan el desafío de acceder a una tarjeta de crédito sin tener un historial previo.
Afortunadamente, existen varias tarjetas diseñadas específicamente para ayudar a quienes están comenzando su vida financiera. En este artículo, te explicamos cómo puedes obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio, qué beneficios ofrecen estas tarjetas y cuáles son las mejores opciones disponibles para empezar a construir tu puntaje de crédito.
¿Qué significa no tener historial crediticio?
El historial crediticio es un registro de tu comportamiento financiero, que incluye el uso de productos financieros como tarjetas de crédito, préstamos y otros tipos de financiamiento. Si nunca has tenido una tarjeta de crédito o un préstamo, es probable que no tengas historial crediticio. Esto puede dificultar la obtención de nuevos créditos, ya que los bancos y entidades financieras utilizan este historial para evaluar el riesgo de prestarte dinero.
No tener historial crediticio significa que las instituciones financieras no tienen una base para evaluar tu capacidad de pago. Sin embargo, muchas tarjetas de crédito están diseñadas para personas sin historial, lo que te permite comenzar a construir tu historial desde cero.
¿Cómo obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio?
Obtener una tarjeta de crédito sin historial puede ser un poco más complicado que si ya tuvieras uno establecido, pero no es imposible. Aquí te explicamos algunos pasos y opciones para obtenerla:
- Busca tarjetas aseguradas: Las tarjetas de crédito aseguradas son una excelente opción para quienes no tienen historial crediticio. Funcionan de manera similar a las tarjetas tradicionales, pero requieren un depósito de seguridad, que generalmente es equivalente al límite de crédito que tendrás. Este depósito reduce el riesgo para el banco, lo que facilita la aprobación.
- Solicita tarjetas de crédito para estudiantes: Si estás estudiando, muchas entidades financieras ofrecen tarjetas de crédito para estudiantes que no requieren historial crediticio previo. Estas tarjetas suelen tener límites más bajos y condiciones flexibles para ayudar a los jóvenes a comenzar su vida financiera.
- Utiliza tarjetas vinculadas a cuentas corrientes: Algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito vinculadas a tu cuenta corriente o de ahorros. Estas tarjetas están diseñadas para personas sin historial crediticio y permiten gastar hasta el monto que tienes disponible en tu cuenta, lo que minimiza el riesgo para el banco.
- Busca tarjetas de crédito con aprobación garantizada: Algunas instituciones ofrecen tarjetas con aprobación garantizada, siempre que cumplas con ciertos requisitos mínimos, como tener ingresos regulares. Estas tarjetas suelen estar diseñadas para personas sin historial o con poco historial crediticio.
- Solicita una tarjeta adicional: Si no puedes obtener una tarjeta por tu cuenta, puedes pedirle a un familiar o amigo que te agregue como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Esto te permitirá usar la tarjeta y comenzar a construir tu historial.
Mejores opciones de tarjetas de crédito sin historial crediticio
A continuación, te presentamos algunas de las mejores opciones de tarjetas de crédito diseñadas para personas que no tienen historial crediticio:
- Visa Asegurada Banco X
- Depósito requerido: $200 – $1,000.
- Recompensas: 1% de cashback en todas las compras.
- Tasa de interés: 18% anual.
- Beneficios: Sin anualidad, posibilidad de convertirla en tarjeta no asegurada tras un buen comportamiento crediticio.
- Mastercard Estudiantil Banco Y
- Límite de crédito: Hasta $500.
- Recompensas: Puntos acumulables por cada compra.
- Tasa de interés: 20% anual.
- Beneficios: Sin anualidad el primer año y acceso a descuentos en tiendas asociadas.
- American Express Sin Historial Banco Z
- Límite de crédito: Hasta $800.
- Recompensas: 1.5% de cashback en todas las compras.
- Tasa de interés: 22% anual.
- Beneficios: Seguro de compras y protección contra fraudes.
Ventajas de obtener una tarjeta de crédito sin historial
Tener acceso a una tarjeta de crédito sin historial crediticio ofrece una serie de beneficios que pueden ayudarte a largo plazo:
- Construcción de historial crediticio: Una de las principales ventajas es que comenzarás a construir tu historial de crédito, lo que te permitirá acceder a mejores productos financieros en el futuro, como préstamos personales, hipotecas o tarjetas con mayores beneficios.
- Control de gastos: Muchas de estas tarjetas tienen límites de crédito bajos, lo que te ayuda a evitar gastar más de lo que puedes pagar y mantener tus finanzas bajo control mientras aprendes a gestionar el crédito.
- Recompensas y beneficios: Algunas tarjetas diseñadas para personas sin historial ofrecen recompensas, como cashback o puntos, lo que te permite obtener beneficios adicionales mientras usas la tarjeta.
- Educación financiera: Usar una tarjeta de crédito sin historial te ayudará a aprender sobre el manejo responsable del crédito, cómo pagar a tiempo y evitar deudas.
Desventajas y riesgos de las tarjetas de crédito sin historial
Aunque las tarjetas de crédito sin historial pueden ser una excelente herramienta para comenzar a construir crédito, también tienen algunos riesgos y desventajas que debes considerar:
- Tasas de interés más altas: Muchas de estas tarjetas tienen tasas de interés más altas que las tarjetas tradicionales. Si no pagas el saldo completo cada mes, podrías acumular deudas rápidamente.
- Límites de crédito bajos: El límite de crédito suele ser bajo, lo que puede limitar el uso de la tarjeta para compras grandes. Sin embargo, esto también puede ser una ventaja para evitar endeudarse.
- Depósito en tarjetas aseguradas: Las tarjetas aseguradas requieren un depósito inicial, lo que puede ser una desventaja si no tienes dinero disponible para hacer ese depósito.
Consejos para usar una tarjeta de crédito sin historial de manera responsable
Si logras obtener una tarjeta de crédito sin historial, es fundamental que la uses de manera responsable para evitar problemas financieros. Aquí algunos consejos:
- Paga el saldo completo cada mes: Esto te ayudará a evitar los altos intereses que estas tarjetas suelen tener y te permitirá construir un buen historial crediticio.
- No gastes más de lo que puedes pagar: Aunque tengas acceso a crédito, es importante que uses la tarjeta con moderación y solo para compras que puedas pagar fácilmente.
- Monitorea tus gastos: Lleva un registro de tus compras y revisa tu estado de cuenta regularmente para asegurarte de no gastar más de lo necesario.
- Utiliza la tarjeta con frecuencia: Usar la tarjeta de manera regular (aunque sea para pequeñas compras) y pagar a tiempo te ayudará a construir un historial sólido.
Obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio es posible y puede ser el primer paso para construir un buen historial financiero. Ya sea a través de una tarjeta asegurada, una tarjeta para estudiantes o una opción con aprobación garantizada, estas herramientas te permitirán comenzar tu vida financiera de manera responsable.
Recuerda siempre utilizar el crédito de forma inteligente, pagar el saldo completo cada mes y evitar gastar más de lo que puedes pagar.
